按着你的四个目标说一下个人建议：1、公积金贷款不要提前换掉，因为贷款利率只有4.5%，比银行五年定期存款利率还低，所以没有必要还，你把14万存银行或购买银行理财产宏笑品，收益已经超过你还房贷的利息了。、；2、3年内还大房子，预计80万的，要看你到时贷款是用公积金还是用商业贷款，30%的首付，加上各种费用在30万，以你现在的存款加最近3年的结余就够了，至于到时你购买不购亩手买就要看自己的决定了；3、保障方面你爱人的重疾最好也调整到10万，孩子的可以再追加一个消费型的意外保险，一年200多，能保障住院医疗、意外、重疾，性价比比较高；你是家庭收入支柱，所以意外险最好调整到40万以上，因为已经有30万，所以每年花100元再追加10万。4、因为3年后要买房，目前的存款就不会有了，所以女儿教育金可以慢慢准备，每个月拿出2000元做基金定投，或者就存银行定期，当超过5万后开始购买银行理蔽耐含财产品，这样收益在5%左右，等到18岁时大约有50到60万，足够孩子上学了；最后说一下你20万存款，最好留2万活期做应急储备，10万购买银行理财产品，8万分成4分存银行定期存款。你10万收益20%的投资，如果是担保公司就要小心些，如果是朋友的公司或单位集资那就放在那里获得高收益吧。
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